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Por Fernando Castilho\/JC<\/em><\/span><\/p>\n Aqui para n\u00f3s e o povo da rua. Mas, com um universo de 83,4 milh\u00f5es de CPF de pessoas negativadas no Serasa e no SPC Brasil, as chances de programas como o Move Brasil, que facilitam que motociclistas, motoristas de t\u00e1xi e de aplicativos comprem carros novos ou seminovos (fabricados a partir de 2024) com juros mais baixos, t\u00eam poucas chances de ter o sucesso que o Governo espera.<\/p>\n Da mesma forma que n\u00e3o est\u00e1 sendo executado o Programa Reforma Casa Brasil, focado na oferta de empr\u00e9stimos com juros reduzidos para ajudar a popula\u00e7\u00e3o a fazer reformas e melhorias em moradias. E que, assim como o Move Brasil, avan\u00e7ou pouco at\u00e9 aqui, frustrando as expectativas de reaquecimento da comercializa\u00e7\u00e3o de materiais de constru\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Os dois programas s\u00e3o a outra face da moeda do Desenrola, que est\u00e1 focado nas modalidades Desenrola Fam\u00edlias (renda de at\u00e9 cinco sal\u00e1rios m\u00ednimos); Desenrola Fies (estudantes do ensino superior); Desenrola Empreendedor (micro e pequenas empresas) e Desenrola Rural (pequenos produtores rurais e assentados). Todos no sentido de alongar prazos para quem est\u00e1 devendo.<\/p>\n O Desenrola n\u00e3o resolve a vida de quem est\u00e1 devendo, mas d\u00e1 prazo. Tanto que um estudo da Serasa estima que o programa possa tirar 7,8 milh\u00f5es de brasileiros da inadimpl\u00eancia. Se ele der certo, o n\u00famero de consumidores negativados cair\u00e1 de 83,4 milh\u00f5es para cerca de 75,6 milh\u00f5es at\u00e9 o fim da iniciativa.<\/p>\n Ironicamente, o problema do Move Brasil e do Move Brasil Motos \u00e9 que, para o candidato se habilitar ao empr\u00e9stimo, ele tem que estar fora da lista de negativados. Ou seja: tem que primeiro fazer uma renegocia\u00e7\u00e3o de suas d\u00edvidas e depois tentar o cr\u00e9dito no banco. E \u00e9 a\u00ed que a coisa fica complicada.<\/p>\n Como se sabe, no Brasil, depois de cinco anos, o nome do devedor sai dos \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito; a d\u00edvida prescreve (fica “caducada”). O credor perde o direito de cobrar o valor na Justi\u00e7a, mas aquele d\u00e9bito continua existindo nos registros internos da empresa.<\/p>\n E \u00e9 isso que est\u00e1 fazendo milhares de cadastros n\u00e3o serem aprovados. D\u00e9bito de banco sai do balan\u00e7o depois de dois anos n\u00e3o pago. \u00c9 a legisla\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria que manda contabiliz\u00e1-lo como perda. Os bancos normalmente pegam essa parte da carteira extra\u00edda do seu balan\u00e7o e vendem para empresas de cobran\u00e7a que pagam at\u00e9 5% do valor da d\u00edvida.<\/p>\n Ent\u00e3o, na hora que o motorista de t\u00e1xi e de aplicativos chega \u00e0 concession\u00e1ria, o banco glosa. N\u00e3o aprova. Especialmente se, al\u00e9m daquela d\u00edvida com a institui\u00e7\u00e3o, o cliente tenha feito uma renegocia\u00e7\u00e3o apenas para deixar de ser negativado no Serasa ou no SPC. Agora, com um cliente com esse perfil, o banco vai financiar uma d\u00edvida de R$ 100 mil.<\/p>\n O problema do Programa Reforma Casa Brasil \u00e9 um pouco diferente. Mas tem a mesma origem. Os recursos podem ser utilizados para custear materiais, m\u00e3o de obra (pedreiros, eletricistas etc.), mas exigem acompanhamento por arquitetos e engenheiros, e isso agrega custo ao devedor.<\/p>\n Isso explica por que desde o lan\u00e7amento, em outubro do ano passado, a concess\u00e3o de cr\u00e9dito ficou em apenas R$ 2,7 bilh\u00f5es, uma fra\u00e7\u00e3o de 6,7% do or\u00e7amento total de R$ 40 bilh\u00f5es. Al\u00e9m disso, do total, 53,45% das fam\u00edlias com renda at\u00e9 R$ 3,2 mil, a maior parte n\u00e3o tomou mais do que R$ 10 mil.<\/p>\n O problema \u00e9 que as vendas da ind\u00fastria de materiais ca\u00edram 3,4% no primeiro semestre em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo do ano passado. E a Associa\u00e7\u00e3o Brasileira da Ind\u00fastria de Materiais de Constru\u00e7\u00e3o (Abramat) cortou sua proje\u00e7\u00e3o de crescimento em 2026, de alta de 1,9% para apenas 0,5%. Um dos maiores sinais \u00e9 a queda nas vendas de cimento do chamado \u201cconsumo formiguinha\u201d. Aquele que o cliente compra para pequenas reformas.<\/p>\n Mas a quest\u00e3o tem uma causa comum. O endividamento das fam\u00edlias e consequentemente a negativa\u00e7\u00e3o no Serasa e no SPC Brasil. E essa \u00e9 uma quest\u00e3o que n\u00e3o vem tendo um direcionamento de redu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n O Brasil, segundo o Censo 2022 do Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE) registrava 216,84 milh\u00f5es de CPFs regulares de pessoas nascidas antes de 2022 (naquele ano o Censo contabilizou 203,08 milh\u00f5es de habitantes). Isso quer dizer que est\u00e3o com o nome sujo: 38,46% est\u00e3o com restri\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n Com esse n\u00famero de endividados, n\u00e3o tem como programas que estimulam o consumo entregando mais cr\u00e9dito terem sucesso. As vendas do varejo ca\u00edram desde o come\u00e7o do ano porque est\u00e3o afetadas tamb\u00e9m pelos juros altos da economia e pelo endividamento das fam\u00edlias.<\/p>\n E a\u00ed importa pouco se o governo oferece Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito para o caso de inadimpl\u00eancia dos empr\u00e9stimos. Nenhum banco gosta de carregar no balan\u00e7o um grande n\u00famero de devedores com parcelas pagas com mais de 90 dias. At\u00e9 porque atrasos de 180 dias j\u00e1 prejudicam a performance do balan\u00e7o da institui\u00e7\u00e3o. O presidente pode reclamar, mas os bancos n\u00e3o v\u00e3o emprestar para quem n\u00e3o tem como pagar a presta\u00e7\u00e3o do carro novo por 60 meses.<\/p>\n O BNDES est\u00e1 comemorando R$ 20 bilh\u00f5es em financiamentos aprovados do programa BNDES Mais Mobilidade, uma linha de cr\u00e9dito voltada \u00e0 renova\u00e7\u00e3o da frota de ve\u00edculos pesados e \u00e0 moderniza\u00e7\u00e3o do transporte rodovi\u00e1rio e urbano de cargas e passageiros. O volume corresponde a 95 % da dota\u00e7\u00e3o or\u00e7ament\u00e1ria da linha (R$ 21 bilh\u00f5es).<\/p>\n Ele financia a aquisi\u00e7\u00e3o de caminh\u00f5es, caminh\u00f5es-tratores, \u00f4nibus, micro-\u00f4nibus e implementos rodovi\u00e1rios. Mas a maior parte dos recursos foi destinada aos frotistas, com R$ 19,1 bilh\u00f5es, em 17,2 mil opera\u00e7\u00f5es. Apenas R$ 900 milh\u00f5es foram para aut\u00f4nomos, em 2,1 mil opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Fernando Castilho\/JC Aqui para n\u00f3s e o povo da rua. Mas, com um universo de 83,4 milh\u00f5es de CPF de pessoas negativadas no Serasa e no SPC Brasil, as chances de programas como o Move Brasil, que facilitam que motociclistas, motoristas de t\u00e1xi e de aplicativos comprem carros novos ou seminovos (fabricados a partir … Ler mais<\/a><\/p>\n